DeFi – децентрализованные финансы, работающие на базе блокчейнов со смартконтрактами. Например, эфириуме. На базе смартконтрактов реализованы схемы, позволяющие любому желающему стать ростовщиком, дающим в долг или должником, берущим кредит.
Рассмотрим обычные схемы кредитования:
- Банковский бизнес.
Клиенты размещают фиатные деньги на депозиты под 2%, банк кредитует под 10%. Заемщики получают в долг деньги под залог своего имущества. Если долг не будет погашен, банк будет изымать и распродавать имущество.
При таком подходе деньги из карманов клиентов с депозитами переходят в карманы заемщиков. Банк получает прибыль как организатор работы всей этой схемы. - Маржинальный кредит.
На депозите криптобиржи размещаю 1 BTC. Биржа дает рычаг 1:5 и я могу купить в пять раз больше BTC. То есть, биржа дает мне кредит под залог моего депозита 1 BTC. Каждый день я плачу отрицательный своп в районе 6-12% годовых за использование кредита. Риск убытка застрахован моим депозитом.
Описанные выше подходы просты и понятны. В обоих случаях есть организация, которая выступает гарантом исполнения обязательств.
Рассмотрим, упрощенно, как выглядит схема кредитования в DeFi:
Статистика сайта https://defipulse.com показывает, какие объемы денег вносят кредиторы, чтобы нажиться на лохах. Пока лохов хватает, так как технологии кредитования DeFi описываются красиво и сложно, а глупость и жадность людей не имеют границ. Так что перспективы у кредиторов DeFi вполне радужные.
Классические пирамиды в стиле Понци и МММ со временем могут быть полностью вытеснены с помощью пирамид на базе DeFi. Ведь в обычных пирамидах все понимают, что лохами будут те дебилы, которые вносят деньги на этапе скама. А в пирамидах на базе DeFi ростовщики принимают участие на стороне организаторов пирамиды и имеют хорошие шансы соскочить вовремя, а у лохов вообще нет никаких шансов соскочить.
Заработок на лохах – это вопрос совести и этики. Если для вас деньги не пахнут и лох должен вам платить, участие в ростовщических проектах DeFi может быть весьма прибыльным. Если вы конечно успеете вовремя соскочить и будете постоянно отслеживать ситуацию с используемыми вами DeFi-проектами. Многие из них уже соскамились, многие соскамятся в будущем. Так что будьте осторожны, чтобы случайно не стать тем лохом, который оплатит банкет.
Возражения читателей заметки:
Рассмотрим, упрощенно, как выглядит схема кредитования в DeFi:
- Ростовщическая часть.
Кредитор вносит в систему депозит, чтобы система выдала на него кому-то кредит с процентами и часть этих процентов получил в итоге кредитор. В отличие от обычного банка, кредитор, к примеру, вносит 100 эфиров на депозит, взамен ему выдаются 100 лохокоинов, курс которых колеблется в районе 1:1 к эфиру. Плюс начисляются бандакоины проекта, которые можно продать или использовать для управления проектом. Кредитор сразу должен системе некий процент лохокинов, так как система должна себя окупать при любом раскладе и хозяева системы не для того старались, чтобы не иметь гарантированный гешефт.
Далее система даст в долг лохокоины под проценты и полученной прибылью поделится с кредитором. Например, кредитор внес 100 эфиров, получил 100 лохокоинов, сразу должен системе 10 лохокоинов за возможность получить прибыль в будущем. Через год система заработала прибыль в 110 лохокоинов. Кредитор из них оплатил 10 лохокоинов системе, 100 лохокоинов меняет на эфир и забирает свои 100 изначальных эфиров. Потери из-за курсовых колебаний эфира к лохокоину ложатся на плечи кредитора. Тут уж как повезет. Поэтому ставки по кредитам постоянно плавают. Но по итогу кредитор будет получать доход, если приток заемщиков достаточный, чтобы оплачивать работу системы.
А зачем плодить сущности и вводить лохокоины, если кредит можно давать сразу в эфирах? Сразу в эфирах - слишком просто, лох не клюнет. Эмиссия лохокоинов позволит гарантированно нажиться хозяевам DeFi-системы. Так что без лохокоинов прибыль будет на порядки меньше. Если у кого-то много лохокоинов, то через колебания курса лохокоина к эфиру можно нагибать как кредиторов, так и кредитуемых. Ведь вся информация в блокчейне общедоступна. Все честно, все по красоте.
А бандакоины зачем нужны тогда? Во-первых, чтобы создать иллюзию децентрализации. Злые языки поговаривают, что самые большие объемы бандакоинов концентрируются в малом числе кошельков правильных товарищей, которые любое голосование обернут так, как им нужно. Во-вторых, раздача небольших объемов бандакоинов лохам на халяву создает отличную рекламу проекту. Счастливые лохи делятся своей радостью на каждом углу. Грех упустить такую хорошую бесплатно рекламу. - Заемная часть.
Жадный лох хочет взять кредит, чтобы поспекулировать хренькоином и бандакоином. Система просит у него внести в качестве залога 100 эфиров, взамен которых он получит, к примеру, 50 лохокоинов. Почему 50, а не 100? А потому что надо страховать курсовые колебания лохокоина, обеспечить гарантированный доход хозяевам системы и оплату прочих издержек. Как бонус лоху могут даваться бандакоины, которые можно продать или использовать для голосования. Далее лох надеется выиграть на обмене лохокоинов на хренькоины, которые вот-вот подорожают на 100500% или на продаже бандакоинов, которые вот-вот подорожают на 500100%. Почему лох просто не купит за свои 100 эфиров нужные ему бандакоины и хренькоины? А потому, что он малолетний дебил любого возраста, тупой и жадный. А, как известно, лох всегда оплачивает по итогу банкет.
Статистика сайта https://defipulse.com показывает, какие объемы денег вносят кредиторы, чтобы нажиться на лохах. Пока лохов хватает, так как технологии кредитования DeFi описываются красиво и сложно, а глупость и жадность людей не имеют границ. Так что перспективы у кредиторов DeFi вполне радужные.
Классические пирамиды в стиле Понци и МММ со временем могут быть полностью вытеснены с помощью пирамид на базе DeFi. Ведь в обычных пирамидах все понимают, что лохами будут те дебилы, которые вносят деньги на этапе скама. А в пирамидах на базе DeFi ростовщики принимают участие на стороне организаторов пирамиды и имеют хорошие шансы соскочить вовремя, а у лохов вообще нет никаких шансов соскочить.
Заработок на лохах – это вопрос совести и этики. Если для вас деньги не пахнут и лох должен вам платить, участие в ростовщических проектах DeFi может быть весьма прибыльным. Если вы конечно успеете вовремя соскочить и будете постоянно отслеживать ситуацию с используемыми вами DeFi-проектами. Многие из них уже соскамились, многие соскамятся в будущем. Так что будьте осторожны, чтобы случайно не стать тем лохом, который оплатит банкет.
Возражения читателей заметки:
- За децентрализацией DeFi будущее, так как никто не может контролировать децентрализованные системы.
Чтобы поменять фиат на криптовалюту и потом поиграться на децентрализованной бирже, вам надо сначала поменять фиат через централизованный обменник или централизованную криптобиржу. После того как вы наиграетесь и захотите получить фиат, снова придется воспользоваться централизованными сервисами. Так что децентрализация - это фейк для лохов. Пока нет децентрализованного обмена реального фиата на криптовалюту, никакой реальной децентрализации нет. - Доходное фермерство дает гарантированный процентный доход, который может быть на порядки больше банковских ставок.
Курс любого шиткоина к фиату может обвалиться на 80% или 100%. Примеров таких обвалов вагон и маленькая тележка. Так что "доходное фермерство" - это маркетинговая уловка для дурачков, которых заманивают в криптопирамиду. Любые доходы "фермеров" могут быть мгновенно уничтожены курсовым обвалом. Сами по себе шиткоины не имеют никакой ценности без обмена на фиатные деньги. - Смартконтракты может проверять любой желающий, поэтому они надежны и безопасны.
В первую очередь смартконтракты проверяют хакеры и они не сообщают об их уязвимости, а либо сразу все крадут, либо ждут подходящие условия для кражи. Так что любой смартконтракт потенциально может быть с лазейкой для кражи без возможности отменить кражу. Вы настолько хорошо можете проверять контракты, чтобы верить в их стопроцентную надежность? Нет? Вообще не можете проверять смартконтракты? Тогда откуда у вас такая фанатичная вера в их надежность?
