Заработок на кредитовании криптовалютами через DeFi.

История изменений

02.08.2021  Дополнение.
08.12.2020  Первая публикация.

DeFi – децентрализованные финансы, работающие на базе блокчейнов со смартконтрактами. Например, эфириуме. На базе смартконтрактов реализованы схемы, позволяющие любому желающему стать ростовщиком, дающим в долг или должником, берущим кредит.

Рассмотрим обычные схемы кредитования:
  1. Банковский бизнес.

    Клиенты размещают фиатные деньги на депозиты под 2%, банк кредитует под 10%. Заемщики получают в долг деньги под залог своего имущества. Если долг не будет погашен, банк будет изымать и распродавать имущество.

    При таком подходе деньги из карманов клиентов с депозитами переходят в карманы заемщиков. Банк получает прибыль как организатор работы всей этой схемы.

  2. Маржинальный кредит.

    На депозите криптобиржи размещаю 1 BTC. Биржа дает рычаг 1:5 и я могу купить в пять раз больше BTC. То есть, биржа дает мне кредит под залог моего депозита 1 BTC. Каждый день я плачу отрицательный своп в районе 6-12% годовых за использование кредита. Риск убытка застрахован моим депозитом.
Описанные выше подходы просты и понятны. В обоих случаях есть организация, которая выступает гарантом исполнения обязательств.

Рассмотрим, упрощенно, как выглядит схема кредитования в DeFi:
  1. Ростовщическая часть.

    Кредитор вносит в систему депозит, чтобы система выдала на него кому-то кредит с процентами и часть этих процентов получил в итоге кредитор. В отличие от обычного банка, кредитор, к примеру, вносит 100 эфиров на депозит, взамен ему выдаются 100 лохокоинов, курс которых колеблется в районе 1:1 к эфиру. Плюс начисляются бандакоины проекта, которые можно продать или использовать для управления проектом. Кредитор сразу должен системе некий процент лохокинов, так как система должна себя окупать при любом раскладе и хозяева системы не для того старались, чтобы не иметь гарантированный гешефт.

    Далее система даст в долг лохокоины под проценты и полученной прибылью поделится с кредитором. Например, кредитор внес 100 эфиров, получил 100 лохокоинов, сразу должен системе 10 лохокоинов за возможность получить прибыль в будущем. Через год система заработала прибыль в 110 лохокоинов. Кредитор из них оплатил 10 лохокоинов системе, 100 лохокоинов меняет на эфир и забирает свои 100 изначальных эфиров. Потери из-за курсовых колебаний эфира к лохокоину ложатся на плечи кредитора. Тут уж как повезет. Поэтому ставки по кредитам постоянно плавают. Но по итогу кредитор будет получать доход, если приток заемщиков достаточный, чтобы оплачивать работу системы.

    А зачем плодить сущности и вводить лохокоины, если кредит можно давать сразу в эфирах? Сразу в эфирах - слишком просто, лох не клюнет. Эмиссия лохокоинов позволит гарантированно нажиться хозяевам DeFi-системы. Так что без лохокоинов прибыль будет на порядки меньше. Если у кого-то много лохокоинов, то через колебания курса лохокоина к эфиру можно нагибать как кредиторов, так и кредитуемых. Ведь вся информация в блокчейне общедоступна. Все честно, все по красоте.

    А бандакоины зачем нужны тогда? Во-первых, чтобы создать иллюзию децентрализации. Злые языки поговаривают, что самые большие объемы бандакоинов концентрируются в малом числе кошельков правильных товарищей, которые любое голосование обернут так, как им нужно. Во-вторых, раздача небольших объемов бандакоинов лохам на халяву создает отличную рекламу проекту. Счастливые лохи делятся своей радостью на каждом углу. Грех упустить такую хорошую бесплатно рекламу.

  2. Заемная часть.

    Жадный лох хочет взять кредит, чтобы поспекулировать хренькоином и бандакоином. Система просит у него внести в качестве залога 100 эфиров, взамен которых он получит, к примеру, 50 лохокоинов. Почему 50, а не 100? А потому что надо страховать курсовые колебания лохокоина, обеспечить гарантированный доход хозяевам системы и оплату прочих издержек. Как бонус лоху могут даваться бандакоины, которые можно продать или использовать для голосования. Далее лох надеется выиграть на обмене лохокоинов на хренькоины, которые вот-вот подорожают на 100500% или на продаже бандакоинов, которые вот-вот подорожают на 500100%. Почему лох просто не купит за свои 100 эфиров нужные ему бандакоины и хренькоины? А потому, что он малолетний дебил любого возраста, тупой и жадный. А, как известно, лох всегда оплачивает по итогу банкет.
Из описанной выше схема должно быть понятно, кто тот лох, который приносит доход организаторам системы и желающим побыть в роли ростовщиков-кредиторов. Пока поток лохов достаточный, кредиторы будут получать доход. Как только приток лохов снизится, система начнет съедать депозиты кредиторов и все разбегутся. Организаторы системы в любом случае получат прибыль. Поэтому в первую очередь кредиторы системы кровно заинтересованы в рекламе проектов и притоке лохов заемщиков.

Статистика сайта https://defipulse.com показывает, какие объемы денег вносят кредиторы, чтобы нажиться на лохах. Пока лохов хватает, так как технологии кредитования DeFi описываются красиво и сложно, а глупость и жадность людей не имеют границ. Так что перспективы у кредиторов DeFi вполне радужные.

Классические пирамиды в стиле Понци и МММ со временем могут быть полностью вытеснены с помощью пирамид на базе DeFi. Ведь в обычных пирамидах все понимают, что лохами будут те дебилы, которые вносят деньги на этапе скама. А в пирамидах на базе DeFi ростовщики принимают участие на стороне организаторов пирамиды и имеют хорошие шансы соскочить вовремя, а у лохов вообще нет никаких шансов соскочить.

Заработок на лохах – это вопрос совести и этики. Если для вас деньги не пахнут и лох должен вам платить, участие в ростовщических проектах DeFi может быть весьма прибыльным. Если вы конечно успеете вовремя соскочить и будете постоянно отслеживать ситуацию с используемыми вами DeFi-проектами. Многие из них уже соскамились, многие соскамятся в будущем. Так что будьте осторожны, чтобы случайно не стать тем лохом, который оплатит банкет.

Возражения читателей заметки:
  • За децентрализацией DeFi будущее, так как никто не может контролировать децентрализованные системы.

    Чтобы поменять фиат на криптовалюту и потом поиграться на децентрализованной бирже, вам надо сначала поменять фиат через централизованный обменник или централизованную криптобиржу. После того как вы наиграетесь и захотите получить фиат, снова придется воспользоваться централизованными сервисами. Так что децентрализация - это фейк для лохов. Пока нет децентрализованного обмена реального фиата на криптовалюту, никакой реальной децентрализации нет.

  • Доходное фермерство дает гарантированный процентный доход, который может быть на порядки больше банковских ставок.

    Курс любого шиткоина к фиату может обвалиться на 80% или 100%. Примеров таких обвалов вагон и маленькая тележка. Так что "доходное фермерство" - это маркетинговая уловка для дурачков, которых заманивают в криптопирамиду. Любые доходы "фермеров" могут быть мгновенно уничтожены курсовым обвалом. Сами по себе шиткоины не имеют никакой ценности без обмена на фиатные деньги.

  • Смартконтракты может проверять любой желающий, поэтому они надежны и безопасны.

    В первую очередь смартконтракты проверяют хакеры и они не сообщают об их уязвимости, а либо сразу все крадут, либо ждут подходящие условия для кражи. Так что любой смартконтракт потенциально может быть с лазейкой для кражи без возможности отменить кражу. Вы настолько хорошо можете проверять контракты, чтобы верить в их стопроцентную надежность? Нет? Вообще не можете проверять смартконтракты? Тогда откуда у вас такая фанатичная вера в их надежность?

Gelium Action.


 

Перепечатка авторских материалов сайта без указания ссылки на
сайт Gelium.net запрещена.

Gelium.net | 2000-2021 | © All rights reserved.