DeFi – децентрализованные финансы, работающие на базе блокчейнов со смартконтрактами. Например, эфириуме. На базе смартконтрактов реализованы схемы, позволяющие любому желающему стать ростовщиком, дающим в долг или должником, берущим кредит.
Рассмотрим обычные схемы кредитования:
- Банковский бизнес.
Клиенты размещают фиатные деньги на депозиты под 2%, банк кредитует под 10%. Заемщики получают в долг деньги под залог своего имущества. Если долг не будет погашен, банк будет изымать и распродавать имущество.
При таком подходе деньги из карманов клиентов с депозитами переходят в карманы заемщиков. Банк получает прибыль как организатор работы всей этой схемы. - Маржинальный кредит.
На депозите криптобиржи размещаю 1 BTC. Биржа дает рычаг 1:5 и я могу купить в пять раз больше BTC. То есть, биржа дает мне кредит под залог моего депозита 1 BTC. Каждый день я плачу отрицательный своп в районе 6-12% годовых за использование кредита. Риск убытка застрахован моим депозитом.
Описанные выше подходы просты и понятны. В обоих случаях есть организация, которая выступает гарантом исполнения обязательств.
Рассмотрим, упрощенно, как выглядит схема кредитования в DeFi:
Статистика сайта https://defipulse.com показывает, какие объемы денег вносят кредиторы, чтобы нажиться на лохах. Пока лохов хватает, так как технологии кредитования DeFi описываются красиво и сложно, а глупость и жадность людей не имеют границ. Так что перспективы у кредиторов DeFi вполне радужные.
Заработок на лохах – это вопрос совести и этики. Если для вас деньги не пахнут и лох должен вам платить, участие в ростовщических проектах DeFi может быть весьма прибыльным. Если вы конечно успеете вовремя соскочить и будете постоянно отслеживать ситуацию с используемыми вами DeFi-проектами. Многие из них уже соскамились, многие соскамятся в будущем. Так что будьте осторожны, чтобы случайно не стать тем лохом, который оплатит банкет.
Рассмотрим, упрощенно, как выглядит схема кредитования в DeFi:
- Ростовщическая часть.
Кредитор вносит в систему депозит, чтобы система выдала на него кому-то кредит с процентами и часть этих процентов получил в итоге кредитор. В отличие от обычного банка, кредитор, к примеру, вносит 100 эфиров на депозит, взамен ему выдаются 100 лохокоинов, курс которых колеблется в районе 1:1 к эфиру. Плюс начисляются бандакоины проекта, которые можно продать или использовать для управления проектом. Кредитор сразу должен системе некий процент лохокинов, так как система должна себя окупать при любом раскладе и хозяева системы не для того старались, чтобы не иметь гарантированный гешефт.
Далее система даст в долг лохокоины под проценты и полученной прибылью поделится с кредитором. Например, кредитор внес 100 эфиров, получил 100 лохокоинов, сразу должен системе 10 лохокоинов за возможность получить прибыль в будущем. Через год система заработала 110 лохокоинов. Кредитор из них оплатил 10 лохокоинов системе, 100 лохокоинов поменял на эфир и забрал свои 100 изначальных эфиров. Доход 100% в год. Курсовые колебания эфира к лохокоину оплачивают кредиторы и заемщики. Поэтому ставки по кредитам постоянно плавают. Но по итогу кредитор будет получать доход, если приток заемщиков достаточный, чтобы оплачивать работу системы.
А зачем плодить сущности и вводить лохокоины, если кредит можно давать сразу в эфирах? Сразу в эфирах - слишком просто, лох не клюнет. Эмиссия лохокоинов позволит гарантированно нажиться хозяевам DeFi-системы. Так что без лохокоинов прибыль будет на порядки меньше. Если у кого-то много лохокоинов, то через колебания курса лохокоина к эфиру можно нагибать как кредиторов, так и кредитуемых. Ведь вся информация в блокчейне общедоступна. Все честно, все по красоте.
А бандакоины зачем нужны тогда? Во-первых, чтобы создать иллюзию децентрализации. Злые языки поговаривают, что самые большие объемы бандакоинов концентрируются в малом числе кошельков правильных товарищей, которые любое голосование обернут так, как им нужно. Во-вторых, раздача небольших объемов бандакоинов лохам на халяву создает отличную рекламу проекту. Счастливые лохи делятся своей радостью на каждом углу. Грех упустить такую хорошую бесплатно рекламу. - Заемная часть.
Жадный лох хочет взять кредит, чтобы поспекулировать хренькоином и бандакоином. Система просит у него внести в качестве залога 100 эфиров, взамен которых он получит, к примеру, 50 лохокоинов. Почему 50, а не 100? А потому что надо страховать курсовые колебания лохокоина, обеспечить гарантированный доход хозяевам системы и оплату прочих издержек. Как бонус лоху могут даваться бандакоины, которые можно продать или использовать для голосования. Далее лох надеется выиграть на обмене лохокоинов на хренькоины, которые вот-вот подорожают на 100500% или на продаже бандакоинов, которые вот-вот подорожают на 500100%. Почему лох просто не купит за свои 100 эфиров нужные ему бандакоины и хренькоины? А потому, что он малолетний дебил любого возраста, тупой и жадный. А, как известно, лох всегда оплачивает по итогу банкет.
Статистика сайта https://defipulse.com показывает, какие объемы денег вносят кредиторы, чтобы нажиться на лохах. Пока лохов хватает, так как технологии кредитования DeFi описываются красиво и сложно, а глупость и жадность людей не имеют границ. Так что перспективы у кредиторов DeFi вполне радужные.
Заработок на лохах – это вопрос совести и этики. Если для вас деньги не пахнут и лох должен вам платить, участие в ростовщических проектах DeFi может быть весьма прибыльным. Если вы конечно успеете вовремя соскочить и будете постоянно отслеживать ситуацию с используемыми вами DeFi-проектами. Многие из них уже соскамились, многие соскамятся в будущем. Так что будьте осторожны, чтобы случайно не стать тем лохом, который оплатит банкет.